Эксперт № 25 (2013)
Шрифт:
При этом uBank не несет в себе оригинальной идеи. Приложение отличается от других, в том числе от интернет-банкинга, разве что интерфейсом, набором функций и способом перевода денег. Ну и в отличие от ряда других провайдеров по ряду платежей uBank не берет комиссию, перекладывая ее на контрагентов. Хотя таких платежей становится все меньше.
По словам Лауры, полученные средства планируется потратить на развитие продукта. Часть денег пойдет на маркетинговые акции и на обеспечение роста денежного оборота.
Механизм работы
Итак, вооружившись смартфоном и скачав uBank из любого магазина приложений,
В едином реестре платежных систем компанию не найти. «Мы не нарушаем закон — мы не подпадаем под его действие. Так как предлагаем систему управления деньгами», — говорит представитель компании Евгений Козлов . — Мы работаем через партнерский банк, поэтому нам не нужно регистрироваться как НКО». Транзакции идут через Raiffeisen Bank. Он же и гарант безопасности — осуществляет фрод-мониторинг. С набором таких услуг сервис может быть подспорьем для банков третьего эшелона — тех, у кого нет и в ближайшее время не появится удобного мобильного приложения.
Модель монетизации
На чем собирается зарабатывать компания? Во-первых, как и все остальные игроки рынка, проект работает за процент. Изначально заявлялось, что комиссия будет полностью перекладываться на контрагентов. Но на данный момент платежей без комиссии всего несколько. Но на фоне конкурентов, у которых комиссия подчас составляет около 10%, проект в этом смысле смотрится хорошо. «Комиссия зависит в первую очередь не от самой услуги, а от коммерческих условий работы терминала: одинокий терминал на бойком месте, в аэропорту например, может забирать 10 процентов за обычный платеж за услуги связи. Обычно высоки комиссии у терминалов, установленных в удаленных местах, скажем в небольшом поселке. Причины две: нет конкуренции и много уходит на устранение повреждений терминала вандалами», — объясняет Тимур Аитов.
При этом маржа все равно довольно большая — себестоимость обработки транзакции в системе электронных денег сейчас обходится в несколько центов, в пределах шести, и продолжает снижаться. Но нулевая комиссия на ряд платежей для первых пользователей uBank, пожалуй, была главным аргументом. За несколько месяцев было 700 тыс. скачиваний. «Если говорить о ежемесячном росте, то мы видим, что приложение uBank под Android скачивает 200 тысяч человек», — отмечает Лаура Ашижева.
Количество операторов-партнеров компания не раскрывает, но среди них агрегаторы, которые уже проделали всю черновую работу по формированию пула клиентов. В любом случае операторам выгодно быть представленными на как можно большем количестве каналов. Другой вопрос, согласятся ли они с тем, что комиссия перекладывается на них, при условии что другие сервисы зарабатывают на пользователе.
Кроме того, компания планирует оказывать различные финансовые услуги совместно с банками, в том числе
Калькулятор
«В uBank сейчас работают 27 человек. В основном это, конечно же, программисты, ведь наш продукт — мобильное приложение. У нас большие планы и много новых задач, которые нужно реализовать в новых версиях», — рассказывает Лаура.
Итак, если учитывать среднюю по рынку зарплату 60 тыс. рублей, то вместе с налогами ФОТ должен составлять примерно 2,1 млн рублей в месяц. Это 65% всех расходов. Львиная доля остальных трат — продвижение продукта. Всего на содержание проекта ежемесячно тратится 3,3 млн.
Известно, что скачали приложение 700 тыс. человек. Но, разумеется, далеко не все эти люди — активные пользователи. Средний чек проводимых операций компания не раскрывает, но сообщает, что ежемесячный оборот — 1,5 млн долларов. В среднем заработок uBank — 1,5%. То есть в месяц выходит 22,5 тыс. долларов, или 720 тыс. рублей. То есть для того, чтобы выходить в «ноль», нужно проводить операций как минимум на 7,5 млн долларов.
Известно, что основная доля платежей в подобных сервисах приходится на мобильную связь. Комиссия здесь небольшая, суммы тоже. Основатели рассчитывают на платежи по ЖКХ. Комиссия там выше, но не поздновато ли? Их уже давно принимает ряд крупных банков.
На вопрос, когда они рассчитывают отбить вложения, Лаура ответила: «При достижении всех намеченных целей — в течение двух лет. По нашим расчетам, к концу этого года в России и странах СНГ будет 15 миллионов мобильных устройств с приложением uBank, это значительное количество. Мы считаем, что сможем привлечь людей простотой и удобством использования сервиса».
Планы и перспективы
Очевидно, что рынок электронных платежей будет развиваться. Сейчас одна из основных проблем и препятствий — безопасность переводов. Особенно это актуально, если к сервису привязаны личные банковские карты. При этом сейчас развиваются интернет-банки, да и через банкоматы можно заплатить с гарантированной безопасностью. Однако, согласно статистике, банковскими мобильными приложениями пока пользуется не больше 6% клиентов. И разумеется, удобнее использовать единый для всех продукт. Вопрос лишь в том, кто из нынешних игроков может стать действительно объединяющей платформой. Пока uBank лишь претендует на эту роль. По мнению Тимура Аитова, «будет развиваться то, что удобно и безопасно. Хотя требования эти противоречивые: просто не всегда безопасно, а безопасно не всегда удобно. Тут есть простор и для микроплатежей, не всегда безопасных, и для надежных, хорошо защищенных систем, но, увы, достаточно сложных».
«Наши приоритеты на ближайшее будущее — активное продвижение в регионах и странах СНГ, увеличение количества сервисов, которые можно оплачивать напрямую с помощью uBank, расширение списка сервис-провайдеров», — говорит Лаура Ашижева.
Еще один канал
Марк Завадский
План строительства «второго Панамского канала» в Никарагуа — дитя короткой, но бурной встречи китайских амбиций с латиноамериканским менталитетом